Kolikšne so obrestne mere

Preverili smo, kakšne so obrestne mere, ki jih trenutno v nekaterih večjih bankah ponujajo za depozite.

Kranj – Slovenci tradicionalno varčujemo na bančnih računih. V zadnjem času je država zanimanje za kapitalske trge vzbudila tudi z izdajo t. i. ljudskih obveznic, ki so bile dobro sprejete. Ne glede na to pa imamo Slovenci v depozitih še vedno okoli 29 milijard evrov. Kakšne so torej aktualne obrestne mere, ki jih na bankah dobimo za naše prihranke?

V NLB je priljubljen varčevalni račun, pri katerem stranke s sredstvi lahko razpolagajo po sedmih dneh od pologa. Obrestna mera znaša 20 odstotkov šestmesečnega euribora, kar je trenutno približno 0,77 odstotka. Za kaj več je potrebna vezava sredstev z ročnostjo, daljšo od 12 mesecev. Obrestne mere za depozite za ročnosti od 13 do 24 mesecev znašajo 2,5 odstotka letno, za daljše ročnosti od 25 mesecev do 60 mesecev pa dva odstotka letno.

V SKB posebno ugodne obrestne mere ponujajo za vezane vloge z ročnostjo 18 mesecev. Za vezane vloge do petdeset tisoč evrov ponujajo 1,6-odstotne obresti, do sto tisoč in nad sto tisoč evrov pa 1,8- oz. dvoodstotno obrestno mero.

V Novi KBM najugodnejše obrestne mere ponujajo za vezave za 18 mesecev. Za zneske do petdeset tisoč evrov je na voljo 1,6-odstotna obrestna mera, do sto tisoč 1,8, za več pa sredstva obrestujejo po dveh odstotkih.

V Gorenjski banki je trenutno najugodnejša letna obrestna mera za klasično vezavo sredstev v domači valuti za dobo vezave od vključno 24 do 35 mesecev, ki znaša 2,8 odstotka.

UniCredit Banka obstoječim strankam za vezane vloge od treh do 17 mesecev nudi enoodstotno obrestno mero (od petsto do sto tisoč evrov), za sklenitev v spletni banki pa 1,1-odsotno obrestno mero (do sto tisoč evrov). Za vezavo od 18 do vključno 35 mesecev pa ponujajo 2,5-odstotno (od petsto do sto tisoč evrov), v spletni banki pa 2,6-odstotno obrestno mero (do sto tisoč evrov). Novim strankam pa je ob odprtju transakcijskega računa z določenimi paketi za depozite z najdaljšo ročnostjo 18 mesecev v vrednosti od petsto do sto tisoč evrov na voljo triodstotna letna obrestna mera.

Višje donosnosti večina bank ponuja ob kombinaciji depozita ter naložbe v vzajemne sklade, s čimer glede na različne kombinacije in ročnosti lahko varčevalci dosežejo donose blizu štirih odstotkov.

Ali banke načrtujejo spremembe pri obrestnih merah na depozite?

Kot so nam sporočili iz NLB, so višino obrestnih mer za depozite prilagodili lani. Ob tem sicer v NLB ocenjujejo, da prehajamo v obdobje postopnega zniževanja obrestnih mer, kar se odraža v vrednostih referenčnih obrestnih mer (Euribor) in obrestnih zamenjav, ki so se opazno odmaknile od najvišjih doseženih vrednosti v lanskem letu, zaradi česar so v banki že znižali obrestne mere za stanovanjska posojila, to pa bo vplivalo tudi na obresne mere varčelanih produktov. 

Tudi v SKB so za določene ročnosti oktobra lani povečali obrestne mere. Razlog za počasnejši dvig obrestnih mer za depozite vidijo v visoki likvidnosti bank. Povprečno razmerje med posojili in vlogami zasebnega sektorja je v Sloveniji na ravni 66,2 odstotka (na dan 30. 6. 2023), medtem ko je v celotni EU na ravni 109 odstotkov.

Tudi v preostalih treh bankah odgovarjajo, da spremljajo razmere na finančnih trgih in ravnajo skladno s tem. V Gorenjski banki so se odzvali tudi na izdajo t. i. ljudskih obveznic, ki so vzbudile precejšnje zanimanje med državljani. Pri tem poudarjajo, da razen morebitnega davka na obresti vezava sredstev ne predstavlja nobenih dodatnih fiksnih stroškov, kar pa ne velja za stroške trgovalnega računa, ki ga stranka potrebuje v primeru nakupa ljudskih obveznic.

V zadnjih letih tudi pri nas raste število imetnikov transakcijskih računov pri tujih bankah. Večinoma gre za t. i. neobanke, ki so prisotne le na spletu in uporabnikom ponujajo precej ugodne rešitve. Pri nas so najbolj priljubljene Revolut, N26 in v zadnjem času tudi Trade Republic. Pri nekaterih varčevalcem za vloge na vpogled ponujajo tudi do štiriodstotno obrestno mero.