Do konca leta je za financiranje tehnološko-razvojnih projektov prek sklada SID banke na voljo še približno 50 milijonov evrov. SID banka in sodelujoče banke ponujajo ugodna, do desetletna posojila z možnostjo moratorija in nižjimi zahtevami glede zavarovanj ter tudi s 60-odstotnim brezplačnim, brezpogojnim in prvovrstnim jamstvom SID banke. Kakšni so pogoji za pridobitev posojila in kaj bo po porabi teh sredstev, pojasnjuje Stanka Šarc Majdič, članica uprave SID banke.
Kakšna posojila so na voljo za financiranje naložb v razvoj, raziskave in inovacije (RRI) ter kakšni so pogoji kreditiranja?
Trenutno samostojnim podjetnikom, malim in srednjim podjetjem, velikim podjetjem ter zadrugam omogočamo posojila za izvajanje raziskovalno-razvojnih in inovativnih naložbenih projektov pod ugodnimi pogoji neposredno prek SID banke, pri čemer se prek ugodnih pogojev izraža vključenost proračunskih sredstev, ter prek Sklada skladov, kjer se prek ugodnih pogojev izraža tudi vključenost sredstev evropske kohezijske politike (EKP 2014–2020).
Program financiranja tehnološko-razvojnih projektov neposredno prek SID banke omogoča kreditiranje od sto tisoč evrov do višine prostih sredstev. Posojilo je na voljo po ugodni obrestni meri, z ročnostjo od šest do 12 let in moratorijem na odplačilo glavnice, ki znaša najmanj dve leti in največ polovico ročnosti posojila. Posojilo se lahko porabi za izvedbo raziskovalno-razvojnega ali naložbenega projekta, katerega cilj je nov ali bistveno izboljšan proizvod, proces ali storitev, ki je nov za posojilojemalca, ni pa nujno tudi nov na trgu.
Program financiranja naložb v razvoj, raziskave in inovacije prek Sklada skladov pa zagotavlja kreditiranje od deset tisoč pa do deset milijonov evrov (oziroma višine prostih sredstev) in je na voljo z ročnostjo od treh do devet let ter z obveznim moratorijem na odplačilo glavnice tretjine ročnosti posojila. Posojilo se lahko porabi za financiranje neopredmetenih in opredmetenih osnovnih sredstev za povečanje raznovrstnosti proizvodnje, bistvene spremembe in izboljšave proizvodnje, procesov ali proizvodov oziroma storitev.
Glavna razlika glede na program RRI je, da omogoča izredno ugodno obrestno mero, pri čemer se izračunava obrestna mera šestmesečnega EURIBOR le na 37,5 odstotka glavnice posojila, ki se ji na koncu prišteje pribitek, posojilo je brez stroškov odobritve in vodenja računa, omogoča pa financiranje tudi brez zavarovanj, kar pa logično vpliva tudi na obrestno mero. Program je na voljo prek SID banke ter prek finančnih posrednic, Gorenjske banke in N Banke.
Če pa se odločite za posojilo z brezplačnim, brezpogojnim in prvovrstnim jamstvom SID banke v višini 62,5 odstotka glavnice posojila, prav tako prek Sklada skladov, pri čemer je možno prejeti kreditiranje od deset tisoč do deset milijonov evrov, so na voljo sredstva z ročnostjo do deset let, moratorijem na odplačilo glavnice do polovice ročnosti posojila ter zahtevanim zavarovanjem v višini največ 45 odstotkov glavnice posojila za naložbe v razvoj, raziskave in inovacije. Program je na voljo prek finančnih posrednic, Delavske hranilnice in Gorenjske banke.
Ponudbe za posojila se zdijo na prvi pogled precej podobne. Kako se odločiti? Najbrž se je dobro o tem posvetovati s svetovalci na SID banki?
S temi programi financiranja tehnološko-razvojnih projektov želimo v SID banki spodbuditi inovativnost podjetij in jim prek financiranja raziskav omogočiti doseganje višje dodane vrednosti bodisi z izboljšanim bodisi novim proizvodom oziroma storitvijo. S tem pa posredno spodbuditi tudi nov, na znanju temelječ investicijski cikel v gospodarstvu. Če je stranka v dvomih, katero financiranje je najprimernejše zanjo, naši svetovalci poskušajo najti optimalno rešitev in svetujejo tisto obliko financiranja, ki ga podjetje potrebuje.
Na kaj morajo biti podjetja posebej pozorna pri oddaji vloge za posojila RRI?
Tako pri pridobitvi financiranja razvojno-tehnoloških projektov kot drugih financiranj pri SID banki pri pripravi in oddaji vlog strankam pomagajo naši poslovni skrbniki.
Programi financiranja so oblikovani tako, da lahko stranke vlogo za pridobitev financiranja oddajo elektronsko prek spleta oziroma, če gre za sredstva iz Sklada skladov, prek elektronske pošte. Posebno pozornost namenite finančnemu načrtu podjetja in razkritju vseh podatkov, saj se boste tako izognili dodatnim vprašanjem in hkrati prihranili pri času odobritve vloge.
Ko izpolnite vlogo za kreditiranje, poskrbite tudi, da je ta popolna in so ji priloženi vsi zahtevani dokumenti. Pri vlogah za programe RRI pa je treba poseben poudarek nameniti opisu naložbe ali projekta RRI, pri čemer mora investicija izkazati nov ali bistveno izboljšan proizvod, proces ali storitev ter njegov vpliv na poslovanje podjetja.
Če se stranke odločijo, da bodo uporabile storitve svetovanja, ki so dostopne na trgu (svetovalno podjetje, podjetniški ali finančni svetovalec, finančni posrednik), pa poudarjamo, naj z izbranim svetovalcem sodelujejo le na podlagi pisnega pooblastila, ki ga izda njihovo podjetje. Z izdanega pooblastila morata biti razvidna najmanj obseg in veljavnost pooblastila. Vse vloge strank, ne glede na to, ali je vlogo stranka pripravila sama ali s pomočjo finančnega posrednika, obravnavamo transparentno in nediskriminatorno, skladno z datumi prejema in celovitostjo vlog. Zato strankam svetujemo, naj ne nasedajo morebitnim drugačnim navedbam finančnih svetovalcev.
Kakšni tehnološko-razvojni projekti so bili že financirani z omenjenimi posojili? Lahko morda navedete kak primer?
Konkretni primeri financiranja raziskav, razvoja in inovacij so bili financiranje gradnje čistega prostora za proizvodnjo medicinskih pripomočkov, razvoj celostne sistemske rešitve za spremljanje rizičnih skupin pacientov na daljavo, avtomatizacija proizvodnje, nakup in gradnja poslovno-proizvodno-skladiščnega objekta, nakup novih proizvodnih strojev, vzpostavitev pametne tovarne, nakup nove tiskarske linije, projekt rešitev za čiščenje plinov iz ohišja motorjev z notranjim zgorevanjem ...
Na splošno gre za projekte, ki financirajo povečanje raznovrstnosti proizvodnje z novimi dodatnimi proizvodi ali storitvami; bistvene spremembe v celotnem proizvodnem procesu v dejavnosti ali bistveno izboljšanje proizvodov, procesov ali storitev; razvoj novih ali izboljšanih proizvodov, procesov ali storitev; izdelavo prototipov, predstavitve, pilotne projekte, preskušanje in potrjevanje novih ali izboljšanih proizvodov, procesov ali storitev; načrtovano raziskavo ali kritično preiskavo, katere namen je pridobivanje novega znanja za razvoj novih proizvodov, procesov ali storitev; naložbe, povezane s projektom, ki je bil podprt z nepovratnimi sredstvi za spodbujanje raziskav, razvoja in inovacij.
Kako bo po letu 2023, ko potečejo trenutni razpisi za posojila za RRI prek Sklada skladov?
Skladno s strateškimi usmeritvami bomo ohranili široko zasnovano spodbujanje na segmentu RRI. Posledično bodo tudi po letu 2023 na voljo sredstva za financiranje tehnološko-razvojnih projektov, in sicer tako iz vrnjenih sredstev kot novih podobnih instrumentov iz nove finančne perspektive 2021–2027. Pogoji, način, dinamika in obseg sredstev še niso določeni in so še predmet razvijanja produktov. Ena izmed pomembnih prednosti finančnih instrumentov iz sredstev evropske kohezijske politike v Skladu skladov je namreč prav v tako imenovanem revolvingu, kar pomeni, da se sredstva vračajo v instrumente in so na voljo za plasiranje končnim uporabnikom lahko tudi večkrat tudi po poteku obdobja upravičenosti.
Bo na voljo kako novo, podobno posojilo za financiranje RRI?
Trenutno razvijamo nov instrument v obliki digitalnih in zelenih posojil z jamstvom Evropskega investicijskega sklada iz programa InvestEU. Hkrati bo do konca leta na voljo financiranje prek sklada za lastniško financiranje v okviru regionalne platforme za prenos tehnologij (Central Eastern European Technology Transfer – CEETT), ki smo ga razvili skupaj z Evropskim investicijskim skladom in hrvaško razvojno banko HBOR. Sklad bo namenjen financiranju raziskovalnih projektov, razvoja tehnologij in intelektualne lastnine s potencialno komercialno vrednostjo za gospodarstvo, v njihovi najzgodnejši fazi, ko so še v domeni raziskovalnih skupin na univerzah in raziskovalnih institutih. S tem bosta omogočena njihov uspešni razvoj ter komercializacija v končne produkte in storitve gospodarstva z visoko dodano in tržno vrednostjo, kar slovensko gospodarstvo trajnostno potrebuje.
